Il consulente finanziario di 5° generazione. Come diventare imprenditore di successo, realizzare alleanze strategiche vincenti e realizzare un vantaggio competitivo duraturo

Di Gianluca Grillo

Il consulente finanziario di 5° generazione: Come diventare imprenditore di successo, realizzare alleanze strategiche vincenti e realizzare un vantaggio competitivo duraturo.

La consulenza finanziaria e la nuova figura dei consulenti indipendenti rappresentano una delle principali novità degli ultimi anni nel mercato del risparmio in generale e in quello italiano in particolare. La crisi iniziata nel 2007 e ancora in atto ha profondamente mutato il rapporto tra i clienti e i gruppi finanziari. La crescente diffusione delle notizie finanziarie e delle informazioni su internet e lo sviluppo dei network finanziari on line ha ridotto le asimmetrie informative tra le banche e i clienti, ma al tempo stesso ha reso ancor più complesse le decisioni su come, dove e quando investire.

In questo nuovo scenario la struttura competitiva italiana è in rapido mutamento. Lo sviluppo del private banking, la ricerca di nuovi modelli organizzativi e di servizio delle banche retail, l'innovazione nei prodotti e la diffusione dei consulenti finanziari indipendenti determinano un nuovo contesto di riferimento dove il servizio di consulenza finanziaria (con un contratto e un prezzo formalizzato) rappresenta il passaggio tra il passato e il futuro nell'industria del risparmio. La consulenza finanziaria attribuisce un valore economico alle idee aprendo un mercato potenziale rilevante sia per le banche sia per la nuova figura professionale. Il libro, dopo una analisi del mercato e delle reti di network fra stackholders, affronta la tematiche sulle strategie di marketing più innovative dell'era digitale di oggi con piglio fresco e diretto invitando all'azione. Nell'ultimo avvincente il consulente/investitore Gianluca Grillo ci da consigli e strumenti pratici per rendere reale il suo approccio di rete di consulenti e di investitori illustrandoci i progetti della sua startup di consulenza, la Grillo & Associati.

• Lingua: Italiano
• Editore: Youcanprint
• Data di uscita: 3 apr 2019
• ISBN: 9788831613965

Anteprima del libro

Indice

Per la collana Financial Machine:

Il consulente finanziario di 5° generazione: Come diventare imprenditore di successo, realizzare alleanze strategiche vincenti e e realizzare un vantaggio competitivo duraturo

Parte I: Il Mercato

Parte II: Modelli alternativi di rete

Parte III: Pubblicità e marketing

Parte IV: Referenze e investimenti

Mercato: La professione del Consulente Finanziario

Mercato: Il cliente tipo

Mercato: Servizi standard e personalizzabili

I servizi personalizzati

Il Mercato: Mercato globale

Mercato: Rete di consulenti gli studi associati, le collaborazioni, l’outsourcing strategico, lo spinoff

Modelli alternativi di rete: Forme di affiliazione: Franchising e dropshipping

Modelli alternativi di rete: Introduzione al network marketing

Modelli alternativi di rete: Sviluppi del network marketing nell’era digitale

Pubblicità e marketing: Stackholder imprenditori, consulenti, investitori e concorrenti

Pubblicità e Marketing: Pochi clienti, costi elevati e bassa qualità del servizio

Pubblicità e Marketing: Il marketing di quinta generazione

Pubblicità e Marketing: Blog e Social

Pubblicità e Marketing: Gruppi di acquisto specifici

Referenze e Investimenti: Le referenze

Referenze e Investimenti: Come cercare il partner giusto

Referenze e Investimenti: Come determinare il fabbisogno finanziario corretto

Referenze e investimenti: Le nuove forme di finanza del Crowdfunding, del Peer to Peer e delle donazioni

Referenze e investimenti: Forme sperimentali di finanza quali Saving card e Reverse strategy

Per la collana Financial Machine:

Il consulente finanziario di 5° generazione: Come diventare imprenditore di successo, realizzare alleanze strategiche vincenti e e realizzare un vantaggio competitivo duraturo

Parte I: Il Mercato

La professione del consulente finanziario

Il cliente tipo

Servizi standard e personalizzabili

Mercato globale

Rete di consulenti: studi associati, collaborazioni, outsourcing strategico, spinoff

Parte II: Modelli alternativi di rete

Forme di affiliazione: Franchising e dropshipping

Introduzione al network marketing

Sviluppi del network marketing nell’era digitale

Parte III: Pubblicità e marketing

Stackholder: Imprenditori, consulenti, investitori, concorrenti

Pochi clienti, costi elevati e bassa qualità del servizio

Il marketing di quinta generazione

Conoscenza di produttori e clienti

Blog e social

Gruppi di acquisto specifici

Parte IV: Referenze e investimenti

Referenze

Come cercare il partner giusto

Come determinare il fabbisogno finanziario corretto

Nuove forme di finanza: Crowdfunding e Peer to Peer, donazioni

Forme sperimentali di finanza: Saving card e Reverse strategy

Mercato: La professione del Consulente Finanziario

Definizione del consulente finanziario

Un consulente finanziario è quel professionista che aiuta le persone a gestire le loro finanze. I consulenti finanziari personali garantiscono un adeguata consulenza su una serie di questioni quali:

investimenti,

assicurazioni,

mutui, 

pianificazione patrimoniale,

imposte,

pensionamento.

Sulla base di questi ambiti il consulente finanziario (Financial Adviser in inglese) fornisce consigli utili alla clientela.

Consulente finanziario personale e piano finanziario individuale: quali rapporti

Il primo passo nello sviluppo di una relazione con un consulente finanziario personale è la creazione del proprio piano finanziario.

Si tratta di mettere in piedi una valutazione completa del proprio stato finanziario attuale e futuro.

Il consulente finanziario prende anche in considerazione informazioni fondamentali quali l'età (ovvero l’orizzonte temporale di uno o più investimenti), gli obiettivi finanziari (risparmio per istruzione, acquisto di una casa, la conservazione del capitale o la generazione di reddito) e la propensione al rischio e alla ricompensa che ha e sceglie il cliente.

Rispetto al tema del rischio, va detto che questo si basa sull'istruzione, sul patrimonio e sull'esperienza nei mercati pubblici e privati.

Ulteriori aspetti dei piani finanziari possono comprendere le passività fiscali e i futuri piani pensionistici, ma anche quelli di tipo immobiliare.

I piani finanziari possono impiegare delle variabili che permettano di giungere a prevedere flussi di cassa futuri, valori delle attività e gestioni dei prelievi. Un buon consulente finanziario non si comporta impiegando i medesimi modelli su diversi clienti, ma agisce formulando piani personali per ogni cliente.

Per cui la maggior parte dei piani finanziari includerà ricerche e considerazioni sugli obiettivi di vita del cliente, programmi per il trasferimento di ricchezza e livelli di spesa che si possano prevedere, un consulente finanziario dovrebbe impiegare del tempo per includere nella sua programmazione di lavoro con il cliente aspetti specifici del percorso finanziario da dedicare ad  ogni singolo cliente, tale formula deve anche considerare gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti, del bilancio, e della formazione continua sugli argomenti finanziari.

Un buon piano finanziario sarà quello che avviserà l'investitore-cliente dei cambiamenti che devono essere messi in atto al fine di assicurare una transizione graduale attraverso le differenti fasi finanziarie della vita, tra questi il consulente finanziario calcolerà la riduzione della spesa o la modifica dell'asset allocation. Stesso discorso vale anche per i piani finanziari che dovrebbero essere concepiti per essere fluidi, permettendo occasionali aggiornamenti.

Quando si tratta di risparmiare, le persone hanno comunque delle scelte.

Si può scegliere di conservare il proprio denaro o, all’opposto, si può scegliere di tentare di farlo fruttare attraverso una qualche forma di investimento.

I consulenti finanziari suggeriscono solitamente di investirli ma approcciandosi all’investimento con estrema parsimonia.

Consulenti finanziari il cui compito è aiutare i propri clienti a pianificare i loro obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.

Un consulente finanziario può garantire una consulenza in materia di investimenti, imposte e assicurazioni.

E si parla di quel professionista che suggerisce e fornisce servizi finanziari ai clienti basandosi sulla loro situazione finanziaria. In molti paesi i consulenti finanziari devono avere una formazione specifica e possedere una licenza per