I soldi non crescono sugli alberi: Manuale di educazione finanziaria per toglierti la paura di investire

Di Chiara Sinchetto

Ne siamo certi: se pensi agli investimenti, pensi di sicuro che non facciano per te. "Sono cose da Paperon de' Paperoni, io faccio solo il freelance/ho una piccola ditta". Eppure, non è affatto così: tenere i tuoi risparmi fermi in banca è un po' il nuovo "tenere i soldi sotto al materasso". Non vanno via (in realtà un pochino sì, perché ci sono le commissioni, le tasse, ecc.), ma nemmeno crescono.

Oppure pensi che la finanza sia un mondo composto al 70% da termini incomprensibili e ti viene il mal di testa solo a pensarci. Sì, questo è un po' più vero, a volte sembra di essere dentro un flipper: PIP, PIC, PAC, MiFID, trading e chi più ne ha più ne metta.
Ma non ti scoraggiare, perché il punto è questo: sai bene quanta fatica hai fatto per mettere via qualche piccolo risparmio, vero? Ecco, allora perché non farli fruttare, magari per finanziare il tuo prossimo progetto imprenditoriale, seguire dei corsi di formazione, o avere più tranquillità per il futuro? O, se ti sembra ancora presto, perché non iniziare almeno a pensarci, facendolo con le basi giuste, per capire come agire quando arriverà il momento più adatto?
La promotrice di consapevolezza finanziaria Chiara Sinchetto spiega come avvicinarti a questo mondo con l'ebook I soldi non crescono sugli alberi. Manuale di educazione finanziaria per toglierti la paura di investire.

Il manuale lo abbiamo pensato in modo che sia più chiaro di un ghiacciaio sul K2. Tutto quel gergo astruso finalmente tradotto in una lingua nota, l'italiano. Concetti rocamboleschi spiegati con l'agilità di una gazzella. Insomma, un manuale davvero semplice per avvicinarsi alla gestione finanziaria.
Dentro trovi una serie di capitoli introduttivi che ti spiegano perché è importante investire, se è meglio il fai da te, cosa rischi, cosa fa il consulente finanziario che ti seguirà, come si svolgono i primi appuntamenti con lui.

E poi si va al sodo: prodotti finanziari, tassazione, orizzonte temporale, volatilità e rischio non avranno più segreti.
Chiara Sinchetto, in modo pratico e ricchissimo di esempi concreti, ti porta a spasso tra azioni, obbligazioni, fondi di investimento, polizze, previdenza complementare e trading. Argomenti che sembrano difficilissimi, ma che Chiara riesce a rendere alla portata di tutti.
Infine, un ultimo capitolo è dedicato alla finanza comportamentale, cioè tutte quelle azioni che compiamo, quando investiamo, spinti dalle emozioni (a volte dal troppo ottimismo, a volte da un'eccessiva cautela) e che rischiano di autosabotarci fin dall'inizio!

L'ebook è perfetto per freelance, piccole aziende o privati che hanno qualche risparmio da parte e vorrebbero investirlo in modo oculato e mirato. Si rivolge a chi non sa nulla di gestione finanziaria, vuole imparare la terminologia base e i primi rudimenti legati agli investimenti. Per chi vuole affacciarsi a questo mondo e rivolgersi a un consulente in modo consapevole.

• Lingua: Italiano
• Editore: Zandegù
• Data di uscita: 8 mag 2018
• ISBN: 9788889831793

Anteprima del libro

giorni.

Introduzione

Se hai comprato questo ebook, probabilmente rientri in uno di questi casi:

hai agito d’impulso e non sai bene perché l’hai fatto, forse ti sei anche un po’ vergognato ed è una cosa che non diresti mai ai tuoi amici: se fossi una psicologa, ti consiglierei di lavorare sul tuo rapporto con i soldi. Forse vivi in un ambiente ostile agli investimenti e sei abituato a vederli con scetticismo, come fuffa. In quanto piccolo risparmiatore ti sembra di non poter entrare in questo mondo e di non poter guadagnare. Questo manuale è anche per te;

sei un sognatore abituato a rifuggire l’idea di fare qualcosa con i soldi che guadagni e che risparmi (li tieni sotto il materasso, ti vedo!). Questo potrebbe accadere per vari motivi, forse pensi di non capirci nulla e temi di essere fregato. Però, a un certo punto, degli amici ti hanno messo la pulce nell’orecchio: hanno un bravo consulente finanziario con cui hanno investito i loro soldi; quindi hai preso il coraggio a quattro mani e hai deciso di capirci di più. Bravo! Questo manuale è anche per te;

sei consapevole del fatto che la tua educazione finanziaria sia un po’ lacunosa (per essere buoni) e hai deciso che vuoi approfondire l’argomento. Questo manuale è anche per te.

Qui non troverai un linguaggio super tecnico fatto solo di termini specialistici, perché hai bisogno di strumenti per capire, prima di tutto, cosa siano questi benedetti investimenti, per poi iniziare a prenderli in considerazione e, perché no, levare i soldi da sotto il materasso!

Questo è il posto che fa per te se sei spaventato dai consulenti finanziari: partiremo proprio dal capire che cos’è la consulenza finanziaria e perché dovresti imparare a volgerla a tuo favore. Ti darò degli strumenti per arrivare baldanzoso e preparato ai primi appuntamenti con un consulente, senza rivoletti di sudore dietro il collo.

Passeremo poi a una serie di concetti teorici di base, mettendo dei mattoncini solidissimi: imparerai alcune cose preziose, ad esempio perché non dovresti temere di investire i tuoi soldi quando i mercati vanno male.

Se te lo stai chiedendo, sì, imparerai anche a capire quali sono gli strumenti finanziari di base a tua disposizione e, una volta finito di leggere questo ebook, saprai a menadito la differenza tra un PIC, un PAC e un PIP (non ti sto prendendo in giro, giuro che sono nomi di strumenti finanziari reali!).

Non perderai più la testa appena vedrai i mercati fare un po’ i ballerini: quando si parla di investire i propri soldi le parole d’ordine sono calma e costanza. È fondamentale non lasciarsi coinvolgere dalle emozioni, che a volte prendono il sopravvento sulla razionalità.

Se sei un freelance, se hai un’attività in proprio, questo ebook fa per te. So che essere i capi di se stessi non è facile come sembra e a nessuno piace lavorare con l’affanno e la paura di non arrivare a fine mese, o di rimanere a un certo punto a secco: investire un po’ per volta può aiutarti a dormire sonni più sereni, con la consapevolezza di poter anche risparmiare qualche soldo sulle tasse, come vedremo più avanti nel capitolo dedicato al PIP (Piano Individuale Pensionistico).

Insomma, se cerchi un manuale che ti fornisca delle basi solide per capire come fare qualcosa di buono con i soldi guadagnati e risparmiati, che hai tenuto fermi perché avevi paura e tanti dubbi, sei nel posto giusto.

Ci tengo a fare una precisazione importante: in questo ebook troverai la mia personale visione di consulenza, il mio modo di vedere le cose. Non si tratta (purtroppo!) di una scienza esatta e ogni consulente può farsi portatore di un approccio differente. Questo ebook contiene indicazioni di buonsenso su come la consulenza dovrebbe essere svolta, secondo il mio punto di vista e la mia esperienza.

1. Che cos’è la consulenza finanziaria e tutto quello che devi sapere per sfruttarla al meglio

In questo capitolo metteremo insieme i primi mattoncini per capire che cos’è la consulenza finanziaria, perché dovresti prenderla in considerazione al posto del fai da te e vedremo le caratteristiche che deve avere il consulente finanziario. Ti fornirò delle basi pratiche per lanciarti nella richiesta di un primo appuntamento senza alcun timore: saprai cosa chiedere e capirai ciò che ti verrà spiegato. Lo so che in questo momento ti sembra ancora fantascienza, ma ti assicuro che presto non sarà più così!

Che cosa significa investire i propri soldi

Se cerco nel vocabolario, alla voce «investire» trovo, tra gli altri significati: «Impiegare un capitale in qualcosa», mentre alla voce «investimento», trovo: «Collocamento di un capitale in attività e acquisti che ne determinano l’aumento».

In generale, dunque, investire (o fare un investimento, termini equivalenti) significa usare i propri soldi, muoverli, non farli restare fermi: il concetto porta con sé una possibile crescita del tuo capitale iniziale, per cui sembrerebbe un termine positivo, no? Nel linguaggio comune, un investimento è qualcosa che ti ripaga dandoti dei frutti dopo un certo lasso di tempo. Gli strumenti finanziari ti permettono di investire i tuoi soldi.

Se in altri tipi di investimento i nostri soldi si trasformano in qualcosa di diverso (competenze, nel caso della formazione, oppure case, se compriamo un immobile, ad esempio), nel caso degli strumenti finanziari avremo alla fine un aumento potenziale dei soldi investiti e la copertura di qualche nostro bisogno o necessità.

Sfatiamo i luoghi comuni!

Mi sono resa conto, con l’esperienza del mio lavoro, che molto spesso ciò che tiene lontano una persona dal prendere in considerazione la consulenza finanziaria sono alcuni luoghi comuni. Ecco perché